USA : Baisse des crédits à la consommation
L’encours des crédits à la consommation aux Etats-Unis a reculé en décembre de 3,1% en rythme annuel, enregistrant son troisième mois consécutif de baisse, ce qui n’était pas arrivé depuis 27 ans, selon les chiffres corrigés des variations saisonnières publiés vendredi.
La baisse est bien supérieure à celle qu’attendaient les analystes.
Selon la Réserve fédérale (Fed), l’encours total des crédits à la consommation atteignait 2.562,3 milliards de dollars fin décembre, faisant apparaître une baisse de 6,6 milliards de dollars par rapport au mois précédent, alors que les analystes tablaient sur un recul de 3,5 milliards.
Il faut remonter à la période allant de juin à décembre 1991 pour retrouver trois mois ou plus de baisse consécutive des crédits à la consommation.
C’est une nouvelle preuve de la dégradation de la conjoncture aux Etats-Unis, car l’emprunt y finance une bonne part de la consommation, moteur traditionnel de la croissance.
La Fed a par ailleurs revu fortement l’ampleur de la baisse du mois de novembre, estimant qu’elle avait atteint 5,1% en rythme annuel, et non 3,7% comme elle l’avait annoncé initialement. Cela correspond à une baisse de l’encours des crédits de 11,04 milliards de dollars, soit le plus fort recul mesuré depuis le début de la publication de cette statistique en janvier 1943.
En décembre, la baisse des crédits non renouvelables, tels que les crédits automobiles et ceux qui ne sont pas garantis par des actifs immobiliers, a atteint 0,2% en rythme annuel, leur encours s’établissant à 1.598,7 milliards de dollars. Leur baisse avait été de 3,1% en novembre.
La chute des crédits renouvelables, notamment par cartes de crédit, a ralenti à 7,8% après un recul de 8,5% en novembre. L’encours de ces crédits atteignait 963,5 milliards de dollars en décembre.
Source : LesEchos.fr
Assurance crédit : Les Français veulent comparer
La réforme de l’assurance de prêt immobilier annoncé par Christine Lagarde en 2009 empêche désormais les banques d’imposer aux clients leur assurance emprunteur, une garantie de remboursement du crédit en cas d’invalidité, de décès ou de chômage. Avec ce projet de loi, 51% des Français ayant déjà acheté un logement ou qui envisagent de le faire se disent prêts à comparer les offres, avant de se décider, selon un sondage Hyperassur/Ifop, publié ce mardi 13 avril.
Les banques françaises sont désormais tenues d’accepter les contrats concurrents lors de la contraction d’un prêt immobilier et de l’assurance emprunteur. 42% des Français ayant déjà acheté un bien immobilier avouent justement ignorer que cette assurance était négociable. Dans le même temps, 12% des personnes interrogées se sont vues imposer ce produit par leur banque et n’en étaient pas satisfaits.
Depuis le 1er juillet 2009, les établissements bancaires doivent remettre à leurs clients une fiche d’informations standardisée pour permettre à ces derniers de comparer les offres des concurrents. 52,1% des personnes interrogées par une étude du comparateur d’assurances en ligne Assurland.com, publiée ce mardi 13 avril, disent ne pas avoir reçu ce document.
Le dispositif mis en place par la ministre de l’Economie et des Finances semblent également avoir du mal à rentrer dans les pratiques. 35,5% des sondés par Assurland.com ont en effet déclaré s’être vu refuser par leur banque la souscription d’une assurance d’un concurrent. A noter, la Loi Lagarde n’est connue que par 8,7% de sondés.
L’étude IFOP pour Hyperassur a été menée auprès d’un échantillon de 1.005 personnes interrogées du 23 au 25 mars 2010. Et le sondage Assurland.com s’appuie sur un groupe de 2.500 Français internautes interrogés en mars 2010.
Source : Commentcamarche.net
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Crédit immobilier : Les taux d’intérêt en baisse (Fin 2009)
En novembre, ils se sont établis en moyenne à 3,77%, contre 3,80% le mois précédent, selon l’Observatoire du Crédit Logement / CSA publié mercredi.
Les mois se suivent et se ressemblent. Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur baisse en novembre, selon les chiffres publiés mercredi par l’Observatoire du Crédit Logement / CSA. Ils se sont ainsi établis en moyenne à 3,77% (hors assurance et coût des sûretés) contre 3,80% en octobre. Résultat : depuis novembre 2008, les taux ont reculé de 138 points de base, pour revenir à leur niveau du printemps 2006. Par cette baisse des taux, «les établissements de crédits continuent de soutenir un marché de l’immobilier toujours difficile», constate l’Observatoire. Avec une telle baisse des taux, il est en effet rare d’emprunter à plus de 4,5% (seuls 1,5% des prêts). A titre de comparaison, au 4ème trimestre 2008, le pourcentage s’élevait à 94,1%. Désormais, 67% des prêts accordés le sont à un taux inférieur à 4%.
L’indice de solvabilité se dégrade
Autre point soulevé par l’étude : la durée des prêts continuent de reculer. En novembre, elle s’est établie en moyenne à 208 mois (237 mois pour l’accession dans le neuf et 227 mois dans l’ancien), contre 212 mois le mois précédent. Sur un an, les durées moyennes ont diminué de l’ordre de dix mois. Malgré ce contexte, les conditions de crédit restent très bonnes. «Le niveau des mensualités associées à un même capital emprunté est ainsi de 8% inférieur à son niveau de novembre 2008», explique ainsi l’Observatoire. Le coût relatif des opérations immobilières financées par emprunt est de 3,63 années de revenus, contre 3,70 en octobre. L’Observatoire rappelle cependant que depuis le début de l’année, l’indice de solvabilité de la demande se dégrade lentement. Une évolution qui intervient dans le cadre d’un recours accru à l’endettement (en hausse de 2,9% en moyenne depuis le début 2009 et sur un an, contre -3,3% en 2008, après+3,2% en 2007 et +8,2% en 2006). Le recul de l’apport personnel est en effet rapide dans le contexte de blocage persistant du marché de la revente et de transformation des clientèles : -2,9% depuis le début de l’année et sur un an, contre +0,6% en 2008, après +7,1% en 2007 et +10,7% en 2006. Pour l’Observatoire, si les marchés de l’immobilier ne parviennent pas à sortir plus rapidement de leur récession, c’est davantage le fait de la paralysie partielle de la demande face à la remontée du chômage qu’en raison des défaillances du côté de l’offre de crédits.
Source : Le FIGARO
Assurance maison pas cher – Guide
Les informations que vous pouvez trouver sur Internet sont souvent très orientées par les grandes marques, le mieux est souvent d’échanger via des forums afin de recueillir un maximum d’informations pour trouver une assurance maison pas cher avec les garanties optimales.
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Quel banque choisir pour votre crédit immobilier ?
Quelle banque choisir pour votre crédit immobilier ? C’est sans doute la première question que l’on se pose lorsque l’on souhaite accéder à la propriété, je vous propose ci-dessous des pistes de réflexion pour vous aider à choisir votre banque :
1 – Forum – Commentcamarche.net « Quel banque choisir pour son crédit immobilier ? »
2 – Forum – Diagnostic-expertise.com « Quel banque pour mon crédit ? »
3 – Meilleurtaux.com Choisir le meilleur taux ?
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Crédits immobiliers : Les taux restent sous les 4 % (Janvier 2010)
Janvier 2010 : Malgré des prêts encore peu chers, le chômage devrait brider la reprise des achats de logements selon l’Observatoire Crédit logement/CSA.
Bonne nouvelle pour ceux qui envisagent d’acquérir un logement, les taux des crédits immobiliers se sont stabilisés ces derniers mois à des niveaux relativement bas. Au quatrième trimestre, le taux moyen d’un emprunt s’est ainsi établi à 3,79 % en moyenne (hors assurance), selon la dernière étude de l’Observatoire Crédit logement/ CSA. Cette tendance s’est prolongée au cours des trois premières semaines de janvier (3,78 %). «Les taux sont stables depuis cinq mois et ils devraient rester à ces niveaux jusqu’au printemps», avance Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-X et spécialiste du logement.
En un an, les taux des emprunts immobiliers qui, au plus fort de la crise financière en novembre 2008 culminaient à 5 %, ont baissé de 1,36 % en moyenne ! Un recul spectaculaire qui n’a toutefois pas suffi à relancer complètement le marché immobilier : la production de crédits immobiliers a baissé de 20 % en 2009 (à 112,5 milliards d’euros). La durée d’emprunt s’est raccourcie, passant à 212 mois en moyenne, soit cinq mois de moins qu’en 2008.
Après un début d’année 2009 au point mort, la baisse continue des taux d’emprunt et les mesures de soutien au secteur immobilier, comme le doublement du taux à prêt zéro pour une acquisition dans le neuf, ont permis à de nombreux acquéreurs de rester sur le marché. Cela a été particulièrement vrai pour les plus jeunes et les ménages aux les plus revenus modestes. «Le marché immobilier a été essentiellement soutenu par les ménages qui accèdent à la propriété -les primo-accédants-, soit des acheteurs plutôt jeunes et aux revenus modestes», précise Michel Mouillart.
Des acheteurs plus jeunes
Selon l’étude, 53 % des emprunteurs pour un logement neuf avaient moins de 35 ans l’an dernier, contre seulement 43 % en 200. La part des ouvriers et des employés a, elle, bondi à près de 53 % (contre 31 % huit ans plus tôt), tout comme celle des ménages gagnant moins de trois Smic (44 % en 2009).
La reprise amorcée l’année dernière, «sera modérée» en 2010 car «elle sera bridée par le chômage», estime l’Observatoire. Les emprunteurs les plus modestes, les plus nombreux en ce moment sur le marché, sont en effet les plus sensibles à la remontée du chômage, qui doit se poursuivre au moins durant le premier semestre.
Dans le même temps, les ménages plus aisés et souvent plus âgés devraient continuer à être handicapés par la paralysie du marché de la revente. Ceux qui veulent réinvestir, attendent en effet une remontée des prix. Or, «la petite progression des prix cette année, ne sera pas suffisante pour inciter les ménages à revendre. La reprise du marché de la revente ne devrait pas intervenir avant 2011. En 1994, lors de la précédente crise, il avait fallu attendre trois ans et demi avant que ce marché se dégèle. Cette fois, ce devrait tout de même être plus rapide », estime l’économiste.
Source : LE FIGARO
Crédit Immobilier : Comment acheter & négocier une maison ?
En pleine crise financière internationale, comment acheter un appartement ou une maison aujourd’hui ? Comment négocier son crédit ? Quels sont aujourd’hui les taux de crédit proposés par les banques ?
L’on peut emprunter avec un taux fixe, sur 15 ans, en moyenne à 4,20%, voire si l’on a un bon dossier et un gros apport personnel, on pourra passer en-dessous de la barre des 4%.
Il faut se souvenir qu’au mois de novembre, on était en moyenne à 5,40%. On a donc gagné 1% sur 6 mois et concrètement cela veut dire qu’aujourd’hui, pour un crédit de 150.000 euros, au lieu de payer 95.000 euros d’intérêt, vous n’en paierez plus que 75.000. Donc votre emprunt vous coûtera 20.000 euros de moins.
Sans noyer les personnes sous les chiffres, il est important de savoir que si aujourd’hui on peut rembourser 1.000 euros par mois, on peut emprunter plus de 150.000 euros.
Toutes les précisions sur le site de France Info.