Toulouse et ses taux de crédit immobilier les plus bas de France !
Vous êtes de plus en plus nombreux à vous intéresser aux taux de crédit immobilier en fonction des villes de France. Nous vous proposons aujourd’hui un article paru sur le site de Ladepeche.fr, une lecture intéressante sur Toulouse et ses taux de crédit immobilier imbattables.
Toulouse est la ville où les taux de crédit immobilier sont les plus bas de France. À deux semaines du salon de l’immobilier qui aura lieu du 7 au 9 octobre, c’est le bon moment pour faire des affaires.
Toulouse est ce mois-ci en tête du classement du courtier en crédit immobilier Meilleurtaux.com, qui compare les taux de crédit immobilier dans les dix plus grandes villes de France. Ainsi, la Ville rose propose un taux fixe sur 20 ans de 3,75 % hors assurance, contre 3,80 % à Lille, sur la deuxième marche du podium. L’agence toulousaine de Meilleurtaux.com, par la voix de sa directrice Lucile Laborie, explique cette première place par l’organisation prochaine
du salon de l’immobilier : « à la veille du salon, en septembre et en octobre, les banquiers font des taux d’appel pour attirer le public, et cela se remarque chaque année. Nous savons q
ue les personnes attendent le salon pour bénéficier de bonnes conditions avant de se lancer dans un achat ». De leur côté, les banques avancent un autre argument pour justifier ces taux : « La pression de la concurrence tire le marché vers le bas. Nous sommes une douzaine d’acteurs sur le secteur, alors c’est la course à l’échalote. D’ailleurs, on voit que le grand Sud-Ouest est une des régions les moins chères et une des plus dynamique avec le plus grand nombre de concurrents, ce n’est donc pas un hasard », ajoute Élisabeth Sicre, directrice du marché des particuliers à la caisse du Crédit Agricole de Toulouse. Pour Emmanuelle Lassalle-Michel, présidente de la fédération des agents immobiliers de Haute-Garonne, Fnaim 31, l’explication est simple : « Moins il y a de pression sur les prêts, plus les taux baissent, et c’est le cas partout ».
Un contexte favorable
Toulouse offre aussi des conditions privilégiées : « Tout d’abord, c’est une ville qui a des acquéreurs de qualité, c’est une ville avec des donneurs d’ordre et donc une population de cadres moyens solvables. De plus, les prix sont plutôt bas par rapport à d’autres métropoles comme Montpellier ou Lyon. Les taux sont donc favorables sur un périmètre
géographique privilégié », justifie Jean-Baptiste Guieu, gérant associé d’AFC promotion.
Les explications diffèrent mais les chiffres sont là.
Ces taux de crédit immobiliers attractifs vont-ils perdurer ? Pour Philippe Pailhes, responsable du marché de l’immobilier à la chambre des notaires de la Haute-Garonne : « Cela devrait durer. Les taux devraient être maintenus le temps que l’économie reparte, et c’est plutôt une bonne nouvelle pour les acquéreurs ».
Comparatif des assurances décès pour mieux choisir
Vous êtes très nombreux à ne pas savoir quelle assurance décès choisir… Nous allons vous donner quelques « pistes » aujourd’hui, pour comparer les assurances décès et vous aider à faire votre choix.
Comparatif des assurances décès
Vous trouverez ci-dessous quelques liens pour vous aiguiller dans le choix de votre assurance décès :
Le site propose un dossier complet autour des axes suivants :
1 – Bien choisir son assurance décès pour prémunir ses proches
2 – Assurance décès comparatif : choisissez vos options
3 – Assurance décès comparatif : avantages et inconvénients
4 – Assurance décès comparatif : comparez vous-mêmes !
Egalement, nous vous conseillons de consulter le site Hyperassur qui liste les différentes assurances sur le marché et les offres associées.
Enfin, nous pensons qu’il est toujours intéressant de parcourir les forums pour recueillir l’avis des internautes concernant les différentes assurances décès. Nous avons sélectionné pour vous deux forums avec des discussions actualisées récemment :
- Avenue-des-assures.com
- Actufinance.fr
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des informations intéressantes afin d’enrichir cet article.
Comparatif des prêts étudiants : Fonctionnement et coût
Suite à l’article précédent sur le prêt étudiant à taux 0, nous vous proposons de découvrir le dossier de Lexpress.fr. Vous retrouverez tous les conseils pour bien choisir votre prêt étudiant et éviter les mauvaises surprises. En complément, on vous propose à la fin de l’article une analyse des prêts étudiants dans 8 banques :
LCL : Solution Etudes
La Banque Postale : Prêt personnel étudiant
Société Générale : Prêt Etudiant Evolutif
BNP Paribas : Prêt étudiant
Crédit Agricole Ile-de-France : Mozaïc Etudiants
Banque Populaire du Nord : Prêt étudiant
Crédit Mutuel Centre Est Europe : Prêt Etudes/Formation
Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou Charente : Crédit étudiant Ecureuil
Pour accéder à l’article « Comparatif des prêts étudiants », RDV sur Lexpress.fr.
Prêt étudiant à taux 0 (Oséo), tout ce qu’il faut savoir !
Vous cherchez un prêt étudiant à taux 0 pour financer vos études ou acheter une voiture ? Le prêt étudiant à taux zéro (Oséo) est un crédit avantageux et proposé par l’Etat (sans conditions de ressources).
Nous vous proposition ci-dessous un article paru sur le site d’Aujourdhui.fr :
Depuis 2008, le ministère de l’Enseignement supérieur propose un prêt étudiant à taux zéro garanti par l’Etat, par l’entremise du fonds de garantie Oséo. Il remplace le prêt d’honneur attribué sur des critères sociaux et de réussite scolaire. Les conditions d’accès sont beaucoup moins restrictives : il s’adresse à tous les étudiants de moins de 28 ans, sans aucune condition de ressources, ni aucune demande de caution parentale ou d’un tiers.
15000 € au maximum
Ces prêts sont destinés à élargir l’accès au crédit, à l’attention surtout des étudiants issus de familles modestes qui ne peuvent pas recourir aux prêts traditionnels. Le montant maximal accordé est de 15000 €, pour une durée de deux à dix ans, avec un taux d’intérêt fixé librement par les banques. Les étudiants qui recourent à ce prêt bénéficient comme les autres d’une franchise totale ou partielle.
En 2010, cinq banques ont accepté d’être partenaires du dispositif : la Banque populaire, les Caisses d’épargne, le CIC, le Crédit mutuel et la Société générale. Cependant, l’initiative n’est pas vraiment un succès. Seuls 4387 prêts ont été accordés en 2010, 13700 au total depuis le lancement du dispositif. On est très loin de l’objectif initial de 60000 par an. Les raisons de ce manque de popularité ? Une mauvaise communication, la frilosité des banques mais aussi les réticences des étudiants les plus modestes à s’endetter.
Source : Aujourdhui.fr
Assurance emprunteur pour un prêt immobilier : Les pièges à éviter
Lorsque vous choisissez une assurance emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier, il faut connaître les pièges à éviter.
Article : Conseils / Les Echos
Crédit immobilier et assurance sont désormais déliés. Mais la lecture des garanties offertes n’est pas évidente. Les principales difficultés.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde -en septembre 2010 -le crédit immobilier et l’assurance emprunteur, qui couvre en cas de décès, d’invalidité et d’arrêt de travail, sont théoriquement déliés. L’emprunteur peut donc faire jouer la concurrence entre les différents contrats d’assurance du marché, à condition cependant que les garanties soient identiques à celles du contrat collectif proposé par la banque.
Difficile, pourtant de s’y retrouver entre les différentes garanties proposées…et leurs zones d’exclusion. Les contrats bancaires, ou ceux dits « alternatifs » (contrats issus de mutualistes, de sociétés de courtages ou de filiales de banques) sont loin de proposer les mêmes niveaux de protection.
Pour y voir plus clair le cabinet Banque Assurance Optimisation (BAO), a comparé 35 couvertures souscrites au cours du premier trimestre 2011. Une étude qui prend tout d’abord la forme d’un comparateur de garanties d’assurance emprunteur. Reste à savoir s’il pourra l’alimenter régulièrement : les contrats étudiés ont été obtenus directement auprès d’emprunteurs. Et pas des assureurs. Quels sont les principaux enseignements ?
Une durée de franchise qui dérape
Tous les contrats étudiés proposent des franchises (période d’incapacité de travail pendant laquelle l’assureur n’intervient pas) de 90 jours…sauf dans un cas : la franchise monte alors à 120 jours.
Des contrats difficiles à déchiffrer
Concernant la garantie Incapacité de Travail / Invalidité, deux types de couverture existent : forfaitaire (même niveau de garantie apporté à l’emprunteur, quel que soit par ailleurs son niveau de protection sociale) ou indemnitaire (le niveau de garantie varie en fonction d’autres prestations sociales. Par exemple, l’assurance ne jouera pas si l’assuré bénéficie du maintien de son salaire en cas d’incapacité de travail via une couverture collective de l’employeur). Or cette terminologie (« forfaitaire » ou « indemnitaire ») ne s’est pas imposée dans tous les contrats. D’où une certaine difficulté pour les assurés à comprendre cet élément essentiel du contrat. « Surtout, les couvertures indemnitaires, parfois moins avantageuses, ne sont pas forcément les moins chères », souligne BAO.
EDOUARD LEDERER
Pas de garantie ferme
Pour BOA, dans 30 % des contrats étudiés l’assureur « n’apporte pas de garantie ferme sur le maintien des garanties ou du tarif sur toute la durée du prêt » : soit que l’assureur ait la capacité de revenir sur certaines garanties, soit par possibilité de revalorisation des tarifs. Aucune catégorie d’assureur (banque, mutualistes…) n’échappe à cet écueil. En pratique, le risque est limité : l’assureur qui modifierait le niveau de garantie pourrait voir son client passer à la concurrence.
Résiliation compliquée
Pour BOA, le code des assurances permet à l’assuré de résilier annuellement son contrat d’assurance emprunteur. Or « moins du quart des contrats reconnaissent explicitement la capacité de l’emprunteur » à bénéficier de cette disposition.
Gare aux questionnaires médicaux
En théorie, remplir un questionnaire de santé devrait permettre à l’assuré d’être mieux couvert. Or, certains contrats fonctionnent à l’inverse, sans se soucier du questionnaire, indique BOA : « un contrat qui propose un allègement des formalités de sélection pourra opter pour la signature d’une simple « Déclaration de Bonne Santé » mais compensera très souvent par une exclusion de toutes les « antériorités » (suites et conséquences de survenances antérieures à la souscription du contrat) ».
Crédits relais : De nouvelles aides pour les emprunteurs
François Fillon a annoncé vendredi une nouvelle disposition pour aider les particuliers qui ont contracté un prêt-relais afin d’acquérir un nouveau bien, aujourd’hui en difficulté à cause de la crise, en allongeant à deux ans l’exonération des plus-values.
« Sur le plan fiscal, j’ai demandé à Christine Lagarde de prolonger la période pendant laquelle la personne qui n’a pas réussi à revendre sa résidence principale continue de bénéficier de l’exonération des plus-values », a déclaré le Premier ministre lors d’un déplacement à Marseille sur le thème du logement.
« Les délais normaux passeront, dans l’instruction fiscale, d’un an à deux années pour revendre son bien sous ce régime », a précisé M. Fillon.
Au début du mois, les banques s’étaient déjà engagées à ne pas infliger de pénalités aux clients ayant souscrit un prêt-relais en cas de report d’échéances ou d’allongement de la durée du prêt.
Par ailleurs, pour faciliter le dénouement des cas difficiles, chaque réseau bancaire va nommer une « personne contact crédit relais », qui servira de référent.
M. Fillon, qui a visité des chantiers de logements dans la capitale phocéenne dont une partie avec des loyers « maîtrisés », a estimé qu’il « y avait aujourd’hui un frémissement de la demande de crédits » et que l’activité des promoteurs « redémarre ». Une situation qui s’explique selon lui par la baisse des taux d’intérêt mais aussi « par le doublement du prêt à taux zéro » mis en place par le gouvernement.
« Parmi les facteurs d’inquiètude qui ont pu freiner le marché, il y a la crainte des propriétaires souhaitant changer de résidence de ne pouvoir revendre le bien qu’ils occupent. Il faut casser cette spirale », a dit M. Fillon, d’où cette nouvelle annonce sur les prêts-relais.
Il a par ailleurs une nouvelle fois appelé les assureurs-crédits « à ne pas couper brutalement leurs garanties ». « J’entends les entrepreneurs et je sais que ce sujet est aujourd’hui fondamental », a affirmé le Premier ministre.
Source : Lesechos.fr
Tout sur l’éco-prêt à taux zéro (Travaux d’isolation thermique)
Lancé la semaine dernière par le ministre de l’Écologie Jean-Louis Borloo, l’écoprêt à taux zéro était l’un des engagements du Grenelle de l’environnement.
> Quel est son but ?
Rendre les logements moins énergivores. Ce prêt de 30 000 E au maximum, sans intérêts et sans conditions de ressources, doit s’accompagner d’un décret d’application actuellement en cours d’examen par le Conseil d’État. Mais à partir d’avril, les particuliers souhaitant effectuer des travaux d’isolation thermique dans leur logement devraient pouvoir en bénéficier.
> Qui est concerné par l’éco-prêt taux zéro ?
Il peut être attribué, sans conditions de ressources, aux propriétaires d’une habitation principale construite avant le 1e r janvier 1990. Les copropriétés sont également concernées.
> Quels sont les travaux concernés ?
Isolation des combles, doubles vitrages, pompe à chaleur, chaudière bois, chaudière à condensation, chauffe-eau solaire… Tout ce qui « apporte une amélioration très sensible de l’efficacité énergétique du logement », pourvu que vous coupliez au moins deux travaux ou installations (pose d’une deuxième fenêtre devant une existante + isolation des murs, etc.).
> Ce prêt est-il cumulable avec d’autres aides ?
Il est cumulable avec le crédit d’impôt en 2009 et 2010, avec les aides de l’Agence nationale de l’habitat et des collectivités territoriales, les certificats d’économies d’énergie et le nouveau prêt à taux zéro octroyé pour les opérations d’acquisition-rénovation.
> Quel montant emprunter et comment l’obtenir ?
La banque peut vous prêter jusqu’à 30 000 E que vous devrez rembourser, sans intérêts, sur une période de dix ans. Après avoir identifié les travaux à réaliser il faut s’adresser à l’une des banques partenaires (1) muni du formulaire type de devis de travaux (disponible sur le site de l’ADEME) rempli par l’entrepreneur que vous aurez choisi.
> Quel est son accueil ? L’écoprêt intéresse. Pour preuve, rien qu’à l’ADEME Nord – Pas-de-Calais, une vingtaine de demandes de renseignements de particuliers sont arrivées depuis la semaine dernière.
1. – BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, Crédit Mutuel, Banque Postale, Crédit Foncier, Crédit Immobilier de France, Solféa, Domofinance.
Source : La voix du Nord
Conseils pour choisir un crédit hypothécaire
Découvrez ci-dessous le dossier « Quel crédit hypothécaire ? » (Lesoir.be) :
Le marché immobilier connaît une crise, mais elle est modérée. Notre dossier fait le point sur les prêts jeunes et sociaux et notre tableau compare les divers taux hypothécaires. Comparez soigneusement les taux, vérifiez votre éventuelle déduction fiscale, voyez si vous pouvez bénéficier d’un prêt social… Comment effectuer une reprise d’encours ?
Dans le dernier rapport du 30 janvier 2009 de Febelfin, il ressort que l’impact de la crise financière s’est fait sentir à la fin du dernier trimestre 2008 par la baisse des demandes de crédits. La demande de crédit hypothécaire a en effet chuté de 4 %. Celle des crédits voiture a également diminué dans une proportion similaire à la diminution du nombre d’immatriculations de nouvelles voitures.
Cette baisse s’explique par l’attitude expectative du consommateur et son sentiment d’insécurité par rapport à la situation économique future. Les autres crédits à la consommation sont eux restés stables.
Lors d’une conférence de presse du 10 février 2009, les notaires bruxellois constatent une diminution de 2,5 % du prix de vente moyen, toutes communes et toutes catégories de biens confondues. En moyenne, à Bruxelles, le prix des appartements (1 chambre) et des studios est en hausse, mais celui des maisons est en baisse.
Cette situation, suivant les communes, peut fortement varier. Par exemple, à Koekelberg, le prix moyen a chuté de 23,20 %, tandis qu’à Saint-Josse-ten-Noode, il a augmenté de 15,51 %.
Plus longtemps en vente
Selon Fortis, les biens restent plus longtemps en vente ; pour les maisons la moyenne est de 99 jours et pour les appartements de 131 jours, soit 9 fois plus longtemps pour les maisons et 11 fois pour les appartements. Chez AXA, les derniers chiffres de janvier montrent une légère réduction de la durée et des montants des crédits par rapport au mois de juin 2008.
Selon les notaires bruxellois et l’UPC, la baisse des taux en 2009 devraient encourager la souscription de nouveaux crédits. Néanmoins, en janvier et février 2009, les prêteurs subissent encore l’impact de l’importante chute des crédits introduits en fin d’année 2008.
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