Comparatif assurance de prêt : Bien choisir !
Petit rappel : A quoi sert l’assurance de prêt ? L’assurance de prêt est obligatoire et couvre le décès et l’invalidité totale, mais peut aussi vous protéger en cas de chômage ou incapacité de travail. L’objectif est de vous mettre à l’abris des petits pépins et de protéger votre famille.
Nous vous proposons ci-dessous un article mis en ligne sur le site de 20Minutes.fr, titré « Comment bien choisir votre assurance de prêt ». Nous vous proposerons très bientôt un article plus complet contenant toutes les informations pour comparer les assurances de prêt.
Au même titre que les médecins de famille, les banques sont des interlocuteurs identifiés et réguliers auxquels on a plutôt tendance à rester fidèles. C’est un peu moins vrai depuis la loi Lagarde. Au lieu d’imposer sa propre assurance, comme il avait l’habitude de le faire, l’offreur de prêt doit, depuis l’an dernier, rappeler à l’emprunteur qu’il peut souscrire une assurance équivalente auprès du prestataire de son choix.
Indifféremment nommée assurance crédit ou assurance emprunteur, l’assurance de prêt reprend le paiement du prêt en cas de coup dur (perte d’autonomie, arrêt de travail) voire de décès de l’emprunteur. Jérôme Robin, président de Vousfinancer.com, spécialiste du courtage en crédits immobiliers, explique en quoi il peut-être avisé de déléguer ce service à un autre qu’à son bienaimé banquier.
«Jusque très récemment les banques commercialisaient conjointement crédit et assurances. Mais la loi Lagarde a reprécisé les choses. La délégation d’assurance prend progressivement de l’ampleur. Pour des populations jeunes, moins exposées aux situations envisagées par l’assurance de prêt, les assureurs vont se montrer plus souples: entre 0,07% et 0,12% du capital emprunté quand une banque demandera autour de 0,20%.» Du simple au triple.
Regarder les modalités d’indemnisation
A quoi reconnaît-on une bonne assurance de prêt ? A son prix certes, mais aussi à ses garanties ainsi qu’aux modalités d’indemnisation. Les assurances de prêt comprennent dans leur formule de base la couverture des risques de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie. Dans ces situations précises, elles prennent en charge le remboursement du capital encore dû. La garantie Arrêt de travail elle, est le plus souvent associée à une franchise de 90 jours, mais qui peut varier entre 30 et 180 jours… Quand certains contrats réduisent la durée d’indemnisation à 3 ans, cela donne une idée du remboursement final.
Tous les contrats n’ont pas non plus la même interprétation de l’arrêt de travail. Entre l’incapacité d’exercer sa profession et «toute» profession, il y a une marge considérable dont il vaut mieux avoir connaissance avant de signer. Dans le même registre, de nombreuses compagnies d’assurance excluent tout remboursement pour un arrêt de travail pour un mal de dos ou une dépression. En définitive, tout dépend du crédit que l’emprunteur apporte à sa situation professionnelle, et à sa condition physique.
Autre point non négligeable lors de la lecture de son contrat d’assurance, le revenu. Selon l’option choisie, lors d’un arrêt de travail, l’assurance indemnisera uniquement la différence entre ce qui est versé par les organismes et l’employeur par rapport au salaire normal, ou prendra en charge la mensualité du crédit. Dans le premier cas de figure, il suffit que la sécurité sociale et l’employeur couvrent entièrement le salaire, et l’assurance ne déboursera pas un centime.
Toulouse et ses taux de crédit immobilier les plus bas de France !
Vous êtes de plus en plus nombreux à vous intéresser aux taux de crédit immobilier en fonction des villes de France. Nous vous proposons aujourd’hui un article paru sur le site de Ladepeche.fr, une lecture intéressante sur Toulouse et ses taux de crédit immobilier imbattables.
Toulouse est la ville où les taux de crédit immobilier sont les plus bas de France. À deux semaines du salon de l’immobilier qui aura lieu du 7 au 9 octobre, c’est le bon moment pour faire des affaires.
Toulouse est ce mois-ci en tête du classement du courtier en crédit immobilier Meilleurtaux.com, qui compare les taux de crédit immobilier dans les dix plus grandes villes de France. Ainsi, la Ville rose propose un taux fixe sur 20 ans de 3,75 % hors assurance, contre 3,80 % à Lille, sur la deuxième marche du podium. L’agence toulousaine de Meilleurtaux.com, par la voix de sa directrice Lucile Laborie, explique cette première place par l’organisation prochaine
du salon de l’immobilier : « à la veille du salon, en septembre et en octobre, les banquiers font des taux d’appel pour attirer le public, et cela se remarque chaque année. Nous savons q
ue les personnes attendent le salon pour bénéficier de bonnes conditions avant de se lancer dans un achat ». De leur côté, les banques avancent un autre argument pour justifier ces taux : « La pression de la concurrence tire le marché vers le bas. Nous sommes une douzaine d’acteurs sur le secteur, alors c’est la course à l’échalote. D’ailleurs, on voit que le grand Sud-Ouest est une des régions les moins chères et une des plus dynamique avec le plus grand nombre de concurrents, ce n’est donc pas un hasard », ajoute Élisabeth Sicre, directrice du marché des particuliers à la caisse du Crédit Agricole de Toulouse. Pour Emmanuelle Lassalle-Michel, présidente de la fédération des agents immobiliers de Haute-Garonne, Fnaim 31, l’explication est simple : « Moins il y a de pression sur les prêts, plus les taux baissent, et c’est le cas partout ».
Un contexte favorable
Toulouse offre aussi des conditions privilégiées : « Tout d’abord, c’est une ville qui a des acquéreurs de qualité, c’est une ville avec des donneurs d’ordre et donc une population de cadres moyens solvables. De plus, les prix sont plutôt bas par rapport à d’autres métropoles comme Montpellier ou Lyon. Les taux sont donc favorables sur un périmètre
géographique privilégié », justifie Jean-Baptiste Guieu, gérant associé d’AFC promotion.
Les explications diffèrent mais les chiffres sont là.
Ces taux de crédit immobiliers attractifs vont-ils perdurer ? Pour Philippe Pailhes, responsable du marché de l’immobilier à la chambre des notaires de la Haute-Garonne : « Cela devrait durer. Les taux devraient être maintenus le temps que l’économie reparte, et c’est plutôt une bonne nouvelle pour les acquéreurs ».
Comparatif des assurances décès pour mieux choisir
Vous êtes très nombreux à ne pas savoir quelle assurance décès choisir… Nous allons vous donner quelques « pistes » aujourd’hui, pour comparer les assurances décès et vous aider à faire votre choix.
Comparatif des assurances décès
Vous trouverez ci-dessous quelques liens pour vous aiguiller dans le choix de votre assurance décès :
Le site propose un dossier complet autour des axes suivants :
1 – Bien choisir son assurance décès pour prémunir ses proches
2 – Assurance décès comparatif : choisissez vos options
3 – Assurance décès comparatif : avantages et inconvénients
4 – Assurance décès comparatif : comparez vous-mêmes !
Egalement, nous vous conseillons de consulter le site Hyperassur qui liste les différentes assurances sur le marché et les offres associées.
Enfin, nous pensons qu’il est toujours intéressant de parcourir les forums pour recueillir l’avis des internautes concernant les différentes assurances décès. Nous avons sélectionné pour vous deux forums avec des discussions actualisées récemment :
- Avenue-des-assures.com
- Actufinance.fr
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des informations intéressantes afin d’enrichir cet article.
Comparatif des prêts étudiants : Fonctionnement et coût
Suite à l’article précédent sur le prêt étudiant à taux 0, nous vous proposons de découvrir le dossier de Lexpress.fr. Vous retrouverez tous les conseils pour bien choisir votre prêt étudiant et éviter les mauvaises surprises. En complément, on vous propose à la fin de l’article une analyse des prêts étudiants dans 8 banques :
LCL : Solution Etudes
La Banque Postale : Prêt personnel étudiant
Société Générale : Prêt Etudiant Evolutif
BNP Paribas : Prêt étudiant
Crédit Agricole Ile-de-France : Mozaïc Etudiants
Banque Populaire du Nord : Prêt étudiant
Crédit Mutuel Centre Est Europe : Prêt Etudes/Formation
Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou Charente : Crédit étudiant Ecureuil
Pour accéder à l’article « Comparatif des prêts étudiants », RDV sur Lexpress.fr.
Prêt étudiant à taux 0 (Oséo), tout ce qu’il faut savoir !
Vous cherchez un prêt étudiant à taux 0 pour financer vos études ou acheter une voiture ? Le prêt étudiant à taux zéro (Oséo) est un crédit avantageux et proposé par l’Etat (sans conditions de ressources).
Nous vous proposition ci-dessous un article paru sur le site d’Aujourdhui.fr :
Depuis 2008, le ministère de l’Enseignement supérieur propose un prêt étudiant à taux zéro garanti par l’Etat, par l’entremise du fonds de garantie Oséo. Il remplace le prêt d’honneur attribué sur des critères sociaux et de réussite scolaire. Les conditions d’accès sont beaucoup moins restrictives : il s’adresse à tous les étudiants de moins de 28 ans, sans aucune condition de ressources, ni aucune demande de caution parentale ou d’un tiers.
15000 € au maximum
Ces prêts sont destinés à élargir l’accès au crédit, à l’attention surtout des étudiants issus de familles modestes qui ne peuvent pas recourir aux prêts traditionnels. Le montant maximal accordé est de 15000 €, pour une durée de deux à dix ans, avec un taux d’intérêt fixé librement par les banques. Les étudiants qui recourent à ce prêt bénéficient comme les autres d’une franchise totale ou partielle.
En 2010, cinq banques ont accepté d’être partenaires du dispositif : la Banque populaire, les Caisses d’épargne, le CIC, le Crédit mutuel et la Société générale. Cependant, l’initiative n’est pas vraiment un succès. Seuls 4387 prêts ont été accordés en 2010, 13700 au total depuis le lancement du dispositif. On est très loin de l’objectif initial de 60000 par an. Les raisons de ce manque de popularité ? Une mauvaise communication, la frilosité des banques mais aussi les réticences des étudiants les plus modestes à s’endetter.
Source : Aujourdhui.fr